Signature électronique et assurance vie : le mix idéal pour épargner en toute tranquillité !

Usages
26 janvier 2021
la signature electronique pour lassurance vie

A l’instar de bien d’autres secteurs, celui des produits d’épargne s’est complètement transformé. Depuis désormais quelques années de nouveaux acteurs bousculent les usages en proposant de nouveaux services sur-mesure 100% digitaux, redessinant ainsi les contours des produits d’assurance vie en ligne. La période de confinement, dont nous ne sommes pas encore véritablement sortis, a assurément permis de franchir un nouveau cap en la matière. Dans ce contexte, la signature électronique est devenue l’incontournable service de confiance utilisé par de nombreux professionnels du secteur pour sécuriser le processus de contractualisation aux produits d’épargne pour lesquels le risque associé peut être élevé. Il est ainsi possible, en quelques clics, d’ouvrir une assurance vie simplement et de manière intuitive. Si les évolutions en termes de solutions sont rapides, notre signature électronique permet également de répondre à des usages plus classiques. Ainsi, elle est efficace pour souscrire à un contrat d’assurance vie en ligne ou en face-à-face lors d’un rendez-vous au sein d’un établissement spécialisé.

Rappelons que la signature électronique permet à ses utilisateurs de prouver l’intégrité du document signé grâce à un horodatage qualifié intégré, garantie qu’un contenu n’a pas été modifié, et l’identification du signataire. En tant que Prestataire de Services de Confiance (PSCo) qualifié selon le règlement européen eIDAS, notre signature électronique respecte les normes les plus avancées. Si cette dernière a été adoptée par les principaux assureurs, historiques ou nouveaux acteurs, c’est notamment pour sa capacité à sécuriser le processus de contractualisation au profit des clients. Explications…

La distribution d’assurance vie prend un indéniable un coup de jeune avec de nouveaux produits accessibles exclusivement en ligne via des solutions toujours plus personnalisées. Bienvenue dans l’ère de la démocratisation de l’assurance vie ! Commençons par le commencement en évoquant tout d’abord les services et les usages.

La signature électronique Universign s’adapte aux nouveaux usages

Les nouvelles plateformes digitales d’assurance vie sont de plus en plus nombreuses sur Internet et proposent des services à des tarifs compétitifs et rapidement accessibles. Elles conçoivent des produits sur-mesure pour tous types de profils clients, quel que soit leur âge ou capacité d’épargne. Comment ? Ces dernières demandent tout d’abord aux futurs assurés de remplir un questionnaire visant à cerner leur profil d’investisseur. Puis, à partir de celui-ci elles définissent un produit unique correspondant au niveau de risque souhaité par le client. S’ensuit alors le processus de contractualisation dans lequel s’intègre la signature électronique, avec une étape préalable d’authentification du signataire par SMS pour renforcer la sécurité liée à ce type d’acte.

Parmi nos autres clients dans le secteur de l’assurance vie utilisant notre solution de signature électronique, citons notamment monpetitplacement.fr, mesplacements.fr, wesave.fr et Yomoni.fr. Ces acteurs français proposent entre autres des produits d’assurance vie en ligne. Après avoir préalablement, là encore, déterminé le profil de leurs investisseurs (appétence au risque, connaissance des produits d’assurance vie…), les plateformes proposent des assurances vie « pilotées », autrement dit, ce sont elles qui gèrent l’intégralité du placement pour leurs clients épargnants. Avantages pour les assurés : gain de temps, maîtrise des coûts, démarche simplifiée et sécurité inhérente à la signature électronique Universign.

Trois niveaux de signatures offrant différents degrés de protection

La sécurité est un préalable indispensable dans le cadre de processus de contractualisation d’assurances vie portant sur des montants pouvant aller jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros, voire parfois des millions.

Le règlement européen eIDAS est à l’origine de trois niveaux de signature : simple, avancée et qualifiée. Ces trois niveaux de signature sont mis en œuvre grâce à différents moyens d’identification électronique permettant notamment de mieux maîtriser les risques d’usurpation d’identité, élément clé dans le cadre de la signature d’un contrat d’assurance vie particulièrement engageant pour un assuré.

Universign propose trois niveaux de sécurité de signatures :

La signature électronique simple est émise sans certificat personnel au nom du signataire et sur la base d’informations personnelles (numéro de téléphone, email) qui sont renseignées par la personne souhaitant lui faire signer le document. Notre processus de signature simple est renforcé et acquiert une valeur légale plus importante grâce à l’ajout d’une étape d’authentification au moyen d’un code SMS reçu par les signataires.

La signature avancée requiert des moyens d’identification plus fiables et nécessite la création d’un certificat émis au nom du signataire et contenant des informations collectées grâce à l’envoi de sa pièce d’identité. Le justificatif d’identité est contrôlé par un PSCo. Le niveau d’identification est ici plus élevé. Là encore l’étape d’authentification au moyen d’un code SMS est indispensable à la signature.

La signature avancée avec certificat qualifié s’effectue avec un certificat nécessitant l’envoi d’un document d’identité et un face-à-face entre le futur titulaire du certificat et l’opérateur d’enregistrement. Ce dernier procédera au contrôle physique de l’identité du signataire en plus de sa pièce d’identité, s’assurant ainsi de l’exactitude des informations s’y trouvant. Le certificat émis est alors dit « qualifié ». Comme pour la signature simple et avancée, l’authentification avec un code SMS est également indispensable à la signature.

Vers une digitalisation totale des produits d’épargne

Compte-tenu du contexte sanitaire exigeant qui semble s’installer dans la durée et des nouveaux besoins des assureurs en termes de digitalisation de leur activité, les professionnels de l’assurance vie en ligne ont développé une offre adaptée aux nouveaux usages de clients de plus en plus connectés. Cette offre, transparente, accessible et sécurisée permet de souscrire rapidement à des contrats personnalisés. La dématérialisation généralisée des processus de souscription associée à la capacité éprouvée des acteurs digitaux à fournir un service continu malgré la crise actuelle représentent un véritable tournant dans l’approche que les français ont d’accéder à l’épargne… en un mot connectée !

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