Wiseed – Plataforma de financiación participativa

Actividad

  • Plataforma de inversión participativa mediante capital

Aplicación

  • Firma de formularios de registro
  • Firma de formularios de suscripción
  • Firma de actas de las Juntas Generales
  • Firma de enmiendas
  • Firma de CGU/CGV

Retos

  • Facilitar los procesos de firma
  • Disponer de una plataforma totalmente digital
  • Evitar que el coste de la firma recaiga sobre el firmante
  • Cumplir con los requisitos estipulados por las autoridades reguladoras

Solución

  • Universign Entreprise (API de firma electrónica)

Ventajas

  • Digitalización de los documentos
  • Ahorro de tiempo para WiSEED y para los inversores
  • Ahorro financiero para WiSEED y para los firmantes
  • Coste inferior al derivado de un envío postal
  • Archivo automático de los contratos en el sistema

Nicolas Cougoulic«Un 95 % de las firmas realizadas en la plataforma WiSEED se hacen de forma electrónica utilizando Universign. Hemos obtenido ventajas en diferentes aspectos que han aumentado nuestra productividad».

Nicolas Cougoulic | Desarrollador web en WiSEED

WiSEED integra la solución de firma electrónica Universign en su plataforma de crowdfunding

wiseed es el primer sitio de financiación participativa mediante capital de Francia. La plataforma www.WiSEED.com ofrece a inversores particulares la posibilidad de invertir en empresas de reciente creación, con marcado carácter innovador y con impacto social. Actualmente hay más de 50.000 inversores registrados y la plataforma WiSEED ha permitido que se financien más de 70 sociedades francesas de diversos sectores, como el sector de la salud, del desarrollo sostenible, el sector digital o el industrial. La misión de WiSEED es agrupar a inversores individuales que quieran apoyar el desarrollo de actividades económicas tangibles y convertirse en accionistas en el sentido más literal del término, contribuyendo a «accionar» proyectos.

UN PROCESO DE SUSCRIPCIÓN SIMPLIFICADO

El sector del crowdfunding es un sector que está especialmente regulado y supervisado. En concreto, la Autoridad de los Mercados Financieros en Francia (AMF) supervisa de cerca la protección de las inversiones de los particulares, así como la integridad y la validez legal de los documentos que intervienen en estos actos. Desde 2014, la plataforma WiSEED está registrada como «Asesor en Inversiones Participativas». Esta certificación es emitida por la AMF y actúa como un marco jurídico claro y preciso y establece el cumplimiento de una serie de pautas formales.

WiSEED pone a disposición de los inversores la opción de firmar una serie de documentos para poder finalizar la transacción y aportar seguridad a la inversión, siempre en cumplimiento de las directrices de la AMF. «En la práctica, los futuros accionistas no invierten directamente en la sociedad que solicita la financiación. Creamos una sociedad interpuesta y nuestros clientes-suscriptores se convierten en inversores. Conforme a un efecto cascada, este instrumento de inversión intermediara se ocupa de invertir en la empresa final» nos explica Nicolas Cougoulic, desarrollador web en WiSEED. «Esta forma específica de funcionar requiere de un procedimiento preciso y riguroso y exige firmar los documentos con valor probatorio».

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En la plataforma WiSEED el futuro inversor encuentra bien señalizado el camino que tiene que seguir: rellenar el formulario de registro, consultar y elegir qué proyecto quiere financiar, rellenar el formulario de suscripción que formaliza la inversión en el proyecto seleccionado. El inversor tiene que firmar varios documentos reglamentarios a lo largo del «recorrido del cliente».

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Hasta 2013, este proceso incluía una etapa «en papel». «Los clientes tenían que imprimir los documentos y el formulario de suscripción, firmarlos a mano y devolvérnoslos por correo ordinario adjuntando un cheque o una orden de transferencia como medio de pago de su inversión», nos explica Nicolas Cougoulic. «Esa etapa creaba una interrupción en la experiencia del usuario y en su ciclo de inversión. No estábamos contentos con cómo se llevaba a cabo el proceso».

A finales de 2013, se decidió cambiar de proveedor de servicios técnicos, es decir, de la empresa que se encarga de la gestión de los documentos contractuales y se abrieron las puertas a un debate a este respecto. En ese momento, WiSEED asume la gestión de los aspectos administrativos de la formalización de contratos a partir de los formularios de suscripción. Antes, esa gestión estaba subcontratada a otra empresa. «¡Menuda carga de trabajo!» recuerda Nicolas Cougoulic. La empresa había crecido mucho y queríamos mejorar la experiencia de usuario, así que la necesidad de digitalizar el proceso completo de suscripción, firma y pago se impuso como una necesidad real. Llegada a ese punto, WiSEED empezó a indagar cuáles eran las soluciones disponibles para gestionar todos los aspectos de la contratación de una forma sencilla y que no produjera interrupciones, a la vez que ofrecía a sus clientes / inversores una experiencia de usuario sencilla, fluida y flexible.

Se acordaron cinco objetivos:

  1. Ofrecer una experiencia de usuario totalmente digital para la firma de los documentos reglamentarios,
  2. Reducir los costes que tenían que asumir los clientes eliminando los envíos, reduciendo sus desplazamientos, etc.
  3. Ahorrar tiempo reduciendo los plazos entre el momento en que el inversor decide llevar a cabo una inversión y el momento en que esta se hace efectiva,
  4. Aumentar la productividad mediante una reducción de las tareas administrativas internas y consiguiendo recabar de forma más rápida los formularios de registro completados y firmados,
  5. Garantizar el archivo de los documentos y de los formularios de suscripción en formato digital.

Ser los pioneros en el uso de la firma electrónica para crowdfunding

bapsWiSEED desarrolla una etapa de investigación y obtención de información para conseguir tener una visión clara y precisa de cuáles son las empresas especializadas en firma electrónica. Los criterios en los que se ha basado el estudio han sido técnicos, reglamentarios y económicos. «El hecho de tener la opción de una API llave en mano, que es muy fácil de integrar y que da prioridad a la experiencia del usuario fue uno de los criterios técnicos que más tuvimos en cuenta. Además, la sensibilidad de nuestros documentos nos obligaba a garantizar la calidad de las firmas y el valor probatorio de los documentos, es decir, teníamos que garantizar que los contratos firmados no pudieran ser impugnados». WiSEED estaba buscando una solución idónea desde un punto de vista técnico y de confianza desde un punto de vista jurídico. La solución de firma y sello de tiempo propuesta por Universign nos convenció por ser la elección que nos brindaban las mejores garantías legales.

En la etapa de consulta ya vimos algunas ventajas. Durante esta etapa, los ingenieros de WiSEED pudieron realizar, de forma totalmente transparente, pruebas técnicas con la API gracias a la documentación precisa y detallada que nos enviaron y a que tuvimos acceso a una cuenta de prueba con firmas de prueba. El objetivo era poder garantizar que la API era compatible con su plataforma, que funcionaba correctamente desde un punto de vista técnico y que, efectivamente, se trataba de una solución robusta. «La implantación de la solución de Universign se llevó a cabo de forma muy sencilla. Gracias a que la documentación que nos entregaron era clara, sencilla y eficaz, pudimos realizar la integración en menos de 4 días. Apenas tardamos en poder realizar las primeras firmas desde nuestra plataforma», nos cuenta Nicolas Cougoulic. A la hora de decidirnos por Universign, también jugó un papel clave el soporte profesional y la formación que ofrecen sus equipos. «Los equipos de Universign nos propusieron una verdadera formación en la que nos explicaron los diferentes tipos de firma que existen y estuvieron dándonos soporte a lo largo de todas las decisiones que tuvimos que tomar. Nos ganaron por completo. Su servicio de soporte ha mostrado en todo momento una gran capacidad de respuesta y siempre ha estado disponible».

WiSEED simplifica hasta su mínima expresión la experiencia de cliente de sus inversores gracias a Universign

Con la visión puesta en la mejora de la experiencia del cliente, WiSEED ha querido simplificar hasta su mínima expresión las diferentes etapas de firma. Se ha optado por la integración de Universign en modo iframe con el fin de que el proceso completo de suscripción se desarrollara dentro de la misma plataforma, en un entorno que resultara familiar para el inversor.

Al mismo tiempo, se han revisado los procesos de registro y suscripción. Antes de poder tener acceso a toda la información de un proyecto y suscribir un contrato, los inversores tienen que completar en un primer momento un formulario de registro y enviar sus documentos de identidad. A continuación, la inversión se formaliza mediante la firma de un formulario de suscripción y, a tal efecto, se da la opción de elegir entre firma electrónica y firma manuscrita. WiSEED ha decidido mantener la opción clásica de firma manuscrita para que aquellos usuarios que no se sienten a gusto con los entornos «totalmente digitales» puedan realizar como hasta entonces sus inversiones.

Si el proceso se lleva a cabo de forma digital utilizando la firma electrónica, el formulario de suscripción aparece directamente en el sitio web, dentro de la interfaz WiSEED. El inversor puede leer el documento antes de aceptarlo y, para dar su consentimiento, solo tiene que marcar las casillas de aceptación. A continuación, recibirá un SMS en su teléfono móvil. Debe utilizar la clave recibida mediante SME para finalizar el proceso y, de forma inmediata, la suscripción cobra efecto y la inversión queda realizada. «Gracias a la firma electrónica, el proceso de suscripción es más sencillo, más seguro y está mucho mejor supervisado. Estamos disponibles en caso de que el inversor necesite ayuda con alguno de los pasos, desde el momento del registro hasta la fase final de pago en línea», explica Nicolas Cougoulic. «Desde el punto de vista de la experiencia del cliente, ¡no hay nada mejor!»

Una mejora inmediata de la productividad gracias a la firma electrónica

«Hoy en día, un 95 % de las firmas realizadas en la plataforma WiSEED se hacen de forma electrónica utilizando la solución de firma electrónica de Universign. Casi todo el mundo ha optado por la firma electrónica. Además, otra ventaja de la firma electrónica es que hemos aumentado la seguridad de nuestros procesos», comenta Nicolas Cougoulic.

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WiSEED ha registrado un ahorro de tiempo considerable en varios procesos desde que integrara la firma electrónica dentro de su plataforma. La firma electrónica evita que los firmantes tengan que atravesar ciertas etapas que antes eran obligatorias como la impresión y posterior escaneado de los documentos firmados o ciertos trámites administrativos (acudir a la oficina de correos, enviar cartas). El ahorro de tiempo que conseguimos en el proceso de suscripción (etapa de firma, gestión automática de documentos digitales) es considerable. La validación previa de los expedientes asegura todo el proceso y evita que tengan que devolverse expedientes incompletos o incorrectos. Por otro lado, también se derivan beneficios financieros que deberían ser tenidos en cuenta, sobre todo para el inversor: ya no tiene que soportar los costes del envío postal, ni tampoco soporta el coste de la firma electrónica.

«Hemos obtenido ventajas en diferentes aspectos que han aumentado nuestra productividad. Los documentos se archivan directamente en nuestro SI, lo que supone una reducción de costes humanos asociados a la tramitación de los correos ordinarios, la tramitación administrativa y el archivo físico. La estrategia de precios de Universign es muy competitiva y hace que el coste sea similar al de un envío postal… En conjunto, ¡los beneficios financieros no son insignificantes!», nos cuenta Nicolas Cougoulic.

Una solución que camina a vuestro lado a medida que crecéis

El éxito de la adopción de la firma electrónica en los formularios de registro y de suscripción, la sencillez con que implementamos la solución de Universign en el entorno WiSEED y todas las ventajas que hemos disfrutado han hecho que el uso de la firma electrónica se extienda a otro tipo de documentación. Las delegaciones de poderes, las instrucciones de voto y las actas de las juntas generales anuales de los instrumentos de inversión, la firma de las modificaciones de suscripción o la aceptación de las CGU/CGV por parte de los gestores de las nuevas empresas que buscan financiación también han acabo firmándose digitalmente mediante el uso de la firma electrónica.

«Con la API de firma electrónica de Universign, es muy fácil reproducir los mismos pasos y aplicarla a otros tipos de documentos que también requieren firmas. Lo único que hemos tenido que hacer es desarrollar un nuevo flujo de trabajo dentro de la plataforma WiSEED y duplicar el proceso. En tan solo unos días, hemos estado preparados para ofrecer una nueva funcionalidad a nuestros clientes, ¡es algo increíble!», concluye Nicolas Cougoulic.

Desde enero de 2014 hasta julio de 2015, el número de documentos firmados electrónicamente ha aumentado un 400 %… ¡Qué más puede pedir nuestra plataforma!

Prueba Universign